最近二三十年來，我國金融信息化建設取得了較快的發(fā)展。但相比銀行和證券而言，我國保險行業(yè)的信息化應用水平無論是在廣度還是在深度上，都有待進一步提高，對比國外保險信息化水平同樣有較大的差距。在經(jīng)費投入方面，過去3年中，保險行業(yè)IT的年平均投入約為11億元人民幣， 僅占3年平均保費的0.6%。這與世界發(fā)達國家大型企業(yè)在IT上的投入比例有較大的差距。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心的研究報告顯示，財富500強企業(yè)中，信息技術(shù)投資占營收比例大于10%的企業(yè)達總數(shù)的65%，同時企業(yè)網(wǎng)絡投資的回報率則高達數(shù)倍。

　　據(jù)最新一次權(quán)威調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有四成左右的保險公司已然將信息化建設放在了首位。有位保險公司信息管理中心主管說：“公司的不斷發(fā)展，對支持日常運營的信息化體系要求大大提高，如加強系統(tǒng)維護和寬帶擴容以及加緊補充容災能力，這都讓信息化建設成為必然。”現(xiàn)在很多保險公司的客戶資料的收集、整理及統(tǒng)計分析對信息化系統(tǒng)的依賴愈來愈大。如果信息化薄弱，單單一個業(yè)務員的離職就意味著公司與幾個甚至幾十個客戶失去聯(lián)系。保險公司實施的客戶管理系統(tǒng)，證明了信息化對于公司的重要性以及公司從中的收益。系統(tǒng)對其車輛保險業(yè)務進行市場、銷售以及服務業(yè)務的一體化管理。從銷售環(huán)節(jié)開始，信息化帶動了其他的部門實現(xiàn)了企業(yè)部門間信息傳遞和共享的良性循環(huán)。工作人員只要輸入與客戶相關(guān)的惟一標識(如客戶的車牌號、保單號)，系統(tǒng)就能夠搜索到對應客戶的全部相關(guān)信息和交往記錄。這些信息可以幫助業(yè)務人員及時識別客戶的等級，為他們提供最恰當?shù)姆铡Ａ硗?，業(yè)務人員能夠通過輸入任意條件查詢出客戶，及時了解到當天或某段時間需要續(xù)保的客戶名單，并根據(jù)與客戶的聯(lián)系情況來獲得續(xù)保、不再續(xù)保和正在考慮中的客戶名單，從而保證能夠及時跟進，減少客戶資源的流失。信息化帶來的另一效果是幫助公司強化了對業(yè)務人員的管理。一方面，業(yè)務人員能夠根據(jù)系統(tǒng)提供的業(yè)務提醒來階段性地完成任務，并適時把握任務執(zhí)行的狀態(tài);另一方面，公司也能了解員工的工作進展情況。

　　那么現(xiàn)在保險公司的信息化建設是否觀？實際情況是:很多保險公司信息管理系統(tǒng)除了可以自動生成計劃書外，對于老客戶并沒有根據(jù)歷史記錄來生成有針對性計劃的能力。保險公司更多地還只是通過IT手段來理清客戶信息，以提高營銷員的效率，企業(yè)網(wǎng)站建設，技術(shù)含量并不高。

　　據(jù)CMP咨詢預測，未來5年中國保險業(yè)信息化的需求將主要表現(xiàn)在以下幾點：

　　需求一：保險業(yè)面臨日益激烈的競爭形勢，要求進一步加強客戶關(guān)系管理，進一步加強“以客戶為中心”的業(yè)務平臺;

　　需求二：核心業(yè)務體系需要根據(jù)市場業(yè)務創(chuàng)新與變化的需求進一步升級、更新;

　　需求三：進一步加強商務智能(及決策管理系統(tǒng))以及數(shù)據(jù)倉庫的建設;

　　需求四：網(wǎng)上業(yè)務等新型業(yè)務渠道以及數(shù)據(jù)集中，對于信息安全與災備體系提出越來越高的要求;

　　需求五：進一步加強保險監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設與應用;

　　需求六：適度的IT外包仍將是未來保險業(yè)信息化的需求點之一;

　　需求七：將信息化應用全面推向企業(yè)管理與運營，以不斷提高企業(yè)核心競爭力(財務、CRM拓展到OA、HRM等)。

　　以下幾個方面將是保險信息化發(fā)展的重點。

　　一是網(wǎng)上保險的發(fā)展。網(wǎng)上銷售保險產(chǎn)品快捷方便、成本較低、便于客戶比對、效率更高。近年來，國內(nèi)各大保險公司紛紛開展了網(wǎng)上銷售，已有70%以上的保險公司開通了自己的網(wǎng)站，但是真正在網(wǎng)上實現(xiàn)的銷售額卻非常有限。與網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上證券相比，網(wǎng)上購物商城建設，網(wǎng)絡保險在全球范圍內(nèi)仍處于起步階段。美國部分保險公司網(wǎng)上保險的業(yè)務量已經(jīng)占到總業(yè)務量的10%以上，還出現(xiàn)了一些純互聯(lián)網(wǎng)的保險公司。

二是平臺化的數(shù)據(jù)集中管理。數(shù)據(jù)集中對保險公司推進信息化意義重大。在全國范圍內(nèi)建設一個集中、高效、一致的數(shù)據(jù)平臺，將為各級機構(gòu)提供業(yè)務分析、業(yè)務推進及業(yè)務監(jiān)管等的基礎上，論壇門戶網(wǎng)站建設，各保險公司的信息化建設重點將轉(zhuǎn)移到呼叫中心和客戶關(guān)系管理等的實施。給呼叫中心賦予新功能，要求呼叫中心不僅僅只具備保單查詢、報案、理賠、投訴、銷售、預約、回訪、通知等任務。目前國內(nèi)已在一些保險公司采用了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，但利用率很低，真正處于正常運營中的不足10%，很多保險公司都沒有基于數(shù)據(jù)倉庫進行深度開發(fā)，其功能只限于客戶資料的統(tǒng)計與管理，沒有進一步的分析能力。在數(shù)據(jù)集中的基礎上，應用管理軟件進行決策分析，如通過保險商業(yè)智能系統(tǒng)開展產(chǎn)品分析、客戶管理、承保分析、理賠分析、利潤分析、風險管理等方面的服務，也將是未來幾年的保險信息化的重要目標之一。

三是基于保險公司業(yè)務處理平臺的管理系統(tǒng)。企業(yè)年金業(yè)務管理系統(tǒng)、代理人管理系統(tǒng)、單證影像管理系統(tǒng)等將是近幾年保險信息化建設的重點。