魏強(qiáng)指出，因為中小企業(yè)貸款短、頻、快的特殊性，成本因素決定了其必須采取批量化的操作方式，而電子商務(wù)企業(yè)的信息化平臺讓信息的批量化對接、操作成為可能;而電子商務(wù)平臺通過融資功能的接入，能夠更大幅度地提升用戶體驗。

　　首先，我國資本市場仍處于發(fā)展期，中小企業(yè)融資渠道單一，過度依賴銀行貸款。至于企業(yè)債券，長期是引而不發(fā)，同時還要報央行備案，使得中小企業(yè)發(fā)債時間過長，發(fā)債能否成功存在諸多不確定性。

　　三、銀行需進(jìn)行信用體系的創(chuàng)新，著重業(yè)務(wù)流程的操作制度、經(jīng)營措施制度和內(nèi)部管控制度，以滿足中小企業(yè)管控化、多樣化的需求。銀行應(yīng)積極謀求和第三方合作，來解決銀企間的信息不對稱問題。

　　在一達(dá)通和中國銀行合作的授信模式中，一達(dá)通充當(dāng)著驗證貿(mào)易真實性、合理性的角色，中國銀行則提供資金并控制資金流向。通過一達(dá)通的介入，銀企間的關(guān)系從不穩(wěn)定的兩點(diǎn)直線關(guān)系升級為穩(wěn)定可行的三點(diǎn)三角關(guān)系，把原先金融機(jī)構(gòu)很難做到的調(diào)查、控制、資金使用等工作由專業(yè)電子商務(wù)平臺擔(dān)當(dāng)，并且主要依靠合理的過程控制能力取代單純的金融擔(dān)保能力，使中小企業(yè)貿(mào)易融更具有強(qiáng)大的實際可操作性。

　　而銀行作為向中小企業(yè)投放資金的主體，沒有根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)建立相適應(yīng)的體系，對中小企業(yè)的信用評價、控制手段不足。此外，大量銀行都是上市公司，往往追求股東利益最大化，出現(xiàn)長、短期利益的矛盾。

　　一達(dá)通外貿(mào)交易服務(wù)平臺運(yùn)用自身系統(tǒng)處理能力，將資金監(jiān)管、申請、投放、還款、放貨等與融資有關(guān)的各項工作全部設(shè)立管理系統(tǒng)，通過互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)構(gòu)建一個信息化的處理平臺，適應(yīng)中小企業(yè)貿(mào)易融資額度小、頻率高的特點(diǎn)，讓批量化的小額貸款成為現(xiàn)實。

　　在中小企業(yè)外貿(mào)融資領(lǐng)域，一達(dá)通于2008年與中國銀行通過金融模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新，打造出一套符合中小企業(yè)特點(diǎn)的外貿(mào)融資產(chǎn)品，覆蓋了進(jìn)出口貿(mào)易的貨款和稅款的各項融資領(lǐng)域，無需抵押、擔(dān)保，同時規(guī)避了傳統(tǒng)模式下冗雜的銀行授信手續(xù)。至今，一達(dá)通共為中小企業(yè)客戶提供3.5億元人民幣的融資貸款，且壞賬率為0!

　　方法：流程控制取代金融擔(dān)保

　　一、利用現(xiàn)有的體系將工商、環(huán)保、水電費(fèi)等信息能夠嵌入到企業(yè)信息平臺當(dāng)中，進(jìn)一步完善機(jī)制，創(chuàng)造有效的工具以增加企業(yè)的信息透明度，另外就是改善稅收體制提高業(yè)務(wù)辦理效益，那么政府在原有的基礎(chǔ)上更有針對性地提高稅收的優(yōu)惠政策。

　　“如何通過金融創(chuàng)新，讓高高在上、流于形式的中小企業(yè)融資切實落地”成為6月28日在深圳舉行的2011深圳中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新論壇與會嘉賓深入探討的話題。中國銀行深圳分行中小企業(yè)部總經(jīng)理程琪、深圳一達(dá)通服務(wù)企業(yè)有限公司分別就“中小企業(yè)融資難的根源”以及“一達(dá)通的創(chuàng)新貿(mào)易融資”發(fā)表主題演講。

　　在當(dāng)前特殊環(huán)境下，中小企業(yè)融資難的問題尤其凸顯。中央、地方陸續(xù)出臺多項政策支持中小企業(yè)融資。銀監(jiān)會在6月發(fā)文，明確要求進(jìn)一步改進(jìn)中小企業(yè)投資。但因種種原因，中小企業(yè)融資難問題并未能獲得妥善緩解。

　　在上述情況下，銀行為了控制風(fēng)險，往往有求中小企業(yè)提供抵押、擔(dān)保，導(dǎo)致中小企業(yè)缺少抵押物的缺陷被過度放大，并最終融資無門。對此，程琪針對性地提出三點(diǎn)建議：

　　二、企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，在發(fā)展的初期設(shè)立明確的目標(biāo)，確保自己的現(xiàn)金實力，防止經(jīng)營行為的短期化;中小企業(yè)管理者應(yīng)著力提升素質(zhì)，企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)，調(diào)整知識結(jié)構(gòu)，提高知識水平，制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，培育品牌產(chǎn)品特色產(chǎn)品，從本質(zhì)上要增加自身能力，其次要加快中小企業(yè)結(jié)構(gòu)治理，積極引導(dǎo)財務(wù)制度，定期向利益相關(guān)者減少信息的不對稱。

　　延伸：為什么是電子商務(wù)？

　　魏強(qiáng)介紹，一達(dá)通外貿(mào)交易服務(wù)平臺通過代辦報關(guān)、收付外匯、物流等進(jìn)出口服務(wù)，能夠全面、真實地了解企業(yè)對外貿(mào)易的狀況，按照政策規(guī)定成為企業(yè)通關(guān)上的經(jīng)營單位，物流上的收發(fā)貨人，以及外匯貨款和出口退稅的實際收款人，可以完全掌握對外貿(mào)易的貨權(quán)以及應(yīng)收、應(yīng)付帳款。通過將上述信息提供給中國銀行，大大增強(qiáng)了企業(yè)貿(mào)易融資貸款歸還的保障性，從根本上解決了金融機(jī)構(gòu)因為信息不對稱所帶來的風(fēng)險問題。

　　相較于別的中小企業(yè)融資產(chǎn)品，一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)認(rèn)為，“一達(dá)通的優(yōu)勢是依靠合理的過程控制能力取代單純的金融擔(dān)保能力。”

　　再次，多數(shù)中小企業(yè)并未建立現(xiàn)代企業(yè)制度、產(chǎn)權(quán)單一，缺乏核心競爭力，抵制市場風(fēng)險能力差;企業(yè)財務(wù)制度尚不健全，信息不透明，管理者信用觀念淡薄。

　　程琪認(rèn)為，企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)，通過類似于一達(dá)通的互聯(lián)網(wǎng)平臺，能夠為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)構(gòu)建了信息化的平臺，提升信息對稱性，既滿足了中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，又有效解決銀行發(fā)放程序，經(jīng)辦環(huán)節(jié)成本過高的問題。

　　全國有4000多萬家中小企業(yè)，占據(jù)企業(yè)總數(shù)的99%，是最具有活力的群體，產(chǎn)出GDP占60%，帶來的就業(yè)機(jī)會超過95%;中小企業(yè)也是我們國家自主創(chuàng)新的重要力量，接近60%發(fā)明專利、80%的新產(chǎn)品開發(fā)，都來源于這個群體。但同時我國中小企業(yè)的平均壽命不足3年，每年有近30%的中小企業(yè)倒閉，企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)，其中，約60%企業(yè)倒閉的主要原因是融資問題不能解決。

　　以深圳為例，2010年深圳市中小企業(yè)總量約為30.5萬戶，而截至2011年6月，僅有6700戶中小企業(yè)獲得授信，1萬4千億元的授信總額占企業(yè)資金需求的比例不足8%，這與中小企業(yè)做出的巨大社會貢獻(xiàn)極度不匹配。

　　程琪在論述中小企業(yè)融資難現(xiàn)象時，認(rèn)為這中間存在國家政策、銀行管理制度以及企業(yè)自身等多方面原因。

　　探究：中小企業(yè)融資難

　　深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司是國內(nèi)第一家面向中小企業(yè)的進(jìn)出口外包服務(wù)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)一站式為中小企業(yè)完成報關(guān)、報檢、運(yùn)輸、保險、收匯、退稅和融資等全部進(jìn)出口服務(wù)。

　　其次，我國信用環(huán)境尚不健全，信息渠道相對單一，法律對契約關(guān)系的維護(hù)對債權(quán)人的保護(hù)有待加強(qiáng)。當(dāng)前的稅收制度則未結(jié)合經(jīng)濟(jì)周期不同的階段以及廣大的中小企業(yè)情況，形成更為細(xì)致的差異化標(biāo)準(zhǔn)，較重的稅負(fù)在很大程度上迫使中小企業(yè)進(jìn)行非規(guī)范化避稅。